В каком порядке НФО проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?

Полезные статьи

Для идентификации клиентов НФО собирает документы и информацию о клиенте в досье на основании представляемых им данных и информации из государственных информационных систем, прочих источников, доступных НФО на законном основании, а также обновляет сведения в соответствии с правилами внутреннего контроля.

К числу некредитных финансовых организаций (далее — НФО) относятся клиринговые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, управляющие организации инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовые организации, ломбарды, страховые организации, операторы финансовой платформы и иные организации, указанные в ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Организация, осуществляющая операции с денежными средствами и иным имуществом, до приема на обслуживание должна идентифицировать, в частности, клиента, за исключением ряда случаев, установив следующие сведения (ст. 5, пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ)):

  • в отношении физических лиц — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика;
  • в отношении юридических лиц — наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством РФ, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Также предусмотрено требование об обновлении указанной информации (пп. 3 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Процедура указанной идентификации установлена Положением Банка России от 12.12.2014 N 444-П (далее — Положение N 444-П).

Порядок проведения идентификации

НФО обязана идентифицировать, в частности, лицо, которому она оказывает услугу на разовой основе или которого принимает на длящееся обслуживание, а также обновлять полученные сведения (п. п. 1.1 и 1.5 Положения N 444-П). Случаи, когда НФО вправе не осуществлять идентификацию клиента и выгодоприобретателя, представителя, являющегося единоличным исполнительным органом (руководителем), приведены в п. п. 1.2 — 1.3.1 Положения N 444-П.

Идентификацию НФО осуществляет путем сбора документов и сведений и фиксации в досье клиента в соответствии с Приложениями 1 — 3 к Положению N 444-П. Для сбора сведений и документов могут быть привлечены третьи лица (п. 2.1 Положения N 444-П).

В целях идентификации НФО использует различные информационные источники, в том числе открытые информационные системы органов власти РФ (п. 2.2 Положения N 444-П).

При проведении идентификации клиента НФО также обязана проводить оценку степени (уровня) его риска в порядке, предусмотренном Положением Банка России от 15.12.2014 N 445-П (далее — Положение N 445-П).

Пунктом 1.7 Положения N 445-П также предусмотрено, что Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ должны предусматривать программу идентификации, в которую включаются положения, предусмотренные гл. 3 Положения N 445-П.

Сведения, получаемые в целях идентификации

Для идентификации физических лиц должны быть получены следующие сведения, в частности (Приложение 1 к Положению N 444-П):

  • фамилия, имя и отчество (при наличии последнего);
  • дата и место рождения;
  • гражданство;
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность;
  • данные миграционной карты (в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ);
  • данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ;
  • адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
  • ИНН (при наличии);
  • номер ИЛС в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии);
  • сведения о финансовом положении;
  • сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента и др.

Для идентификации юридических лиц должны быть получены следующие сведения, в частности (Приложение 2 к Положению N 444-П):

  • наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и (или) на иностранных языках (полное и (или) сокращенное) (при наличии);
  • организационно-правовая форма;
  • ИНН;
  • сведения о государственной регистрации;
  • адрес юридического лица;
  • сведения об органах юридического лица;
  • документы о финансовом положении;
  • сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента;
  • код юридического лица в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций (при наличии);
  • сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;
  • банковский идентификационный номер и др.

Программа идентификации

В программу идентификации включаются, в частности (п. 3.2 Положения N 445-П):

  • порядок идентификации, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации;
  • порядок проверки наличия или отсутствия в отношении клиента сведений, получаемых в соответствии с п. 2 ст. 6 и п. 2 ст. 7.4 Закона N 115-ФЗ;
  • указание на обязательное использование НФО при проведении процедуры идентификации доступных на законных основаниях источников информации (с указанием источников), в том числе использование сведений, представляемых органами государственной власти;
  • положения о мерах, направленных на выявление среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, лиц, указанных в ст. 7.3 Закона N 115-ФЗ;
  • положения о способах и формах фиксирования сведений (информации), получаемых в результате идентификации;
  • порядок проведения мероприятий по проверке информации о клиенте;
  • порядок обновления сведений (информации), полученных в результате идентификации, с указанием периодичности их обновления;
  • указание способов взаимодействия с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации (обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания;
  • положения о принимаемых некредитной финансовой организацией мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ;
  • порядок взаимодействия НФО с третьими лицами, осуществляющими сбор сведений и документов в целях идентификации;
  • порядок обеспечения доступа работников НФО к информации, полученной при проведении идентификации;
  • порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска.

Анкета (досье) клиента

Анкета (досье) клиента представляет собой отдельный документ или комплект документов, оформленных на бумажном и (или) электронном носителе. Форма и порядок ее ведения определяются НФО в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Она подлежит хранению не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом (п. 2.5 Положения N 444-П).

В анкету (досье) клиента включаются следующие сведения (Приложение 3 к Положению N 444-П):

  • сведения, полученные, в частности, в результате идентификации клиента, выгодоприобретателя, представителя клиента, указанные в Приложениях 1 и 2 к Положению N 444-П;
  • сведения о степени (уровне) риска клиента, включая обоснование отнесения клиента к определенной степени (определенному уровню) риска клиента;
  • дата начала отношений с клиентом, дата прекращения отношений с клиентом;
  • дата оформления анкеты, даты обновлений анкеты (досье) клиента;
  • фамилия, имя, отчество (при наличии последнего), должность работника НФО, принявшего решение о приеме клиента на обслуживание, а также работника, заполнившего (обновившего) анкету (досье) клиента;
  • сведения о результатах каждой проверки наличия (отсутствия) в отношении клиента информации о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • иные сведения по усмотрению НФО.

Подготовлено на основе материала
А.И. Бычкова ООО «ПИМПЕЙ КАССА»

Задать вопрос