Когда супруги решают прекратить семейные отношения, возникает вопрос раздела нажитого имущества. Между ними не редко возникают споры о составе переходящих вещей и объектов.
Неопределенность может касаться и ряда обязательств. Одним из них выступает ипотека. В прошедшие годы многие семьи воспользовались этой банковской услугой при покупке собственного жилья. Особенности правовых взаимоотношений с финансовой организацией могут существенно усложнить процесс раздела такого жилья.
Вопросы, которые необходимо решить разводящимся супругам
С точки зрения закона, квартира, находящаяся в обременении, также входит в состав имущества, подлежащего процедуре раздела. Он проводится как посредством заключения соответствующего соглашения, так и при участии суда. В последнем случае, речь идет о ситуациях, когда бывшие муж и жена не могут самостоятельно найти устраивающее обоих решение.
При разделе ипотеки им необходимо решить следующие вопросы:
- В чью собственность перейдет жилье?
- Кто и в каких долях будет выполнять обязательства перед залогодержателем?
- Каким образом будут возмещаться расходы, понесенные другим супругом перед банком?
Как правило, финансовое бремя возлагается на нового собственника. Иной порядок возможен в тех случаях, когда супруги нажили большое количество имущества, дающее значительную свободу при разделе.
Роль банка при разделе ипотеки
Особенностью раздела ипотечной квартиры служит необходимость согласовывать все совершаемые действия с банком или другим кредитором, являющимся держателем закладной. Итогом переговоров могут быть следующие решения.
- Досрочное гашение долга. Если у бывших супругов имеется достаточно ресурсов для полного расчета, они могут исполнить обязательства перед банком. Результатом станет снятие обременения и переход жилья в имущество, подлежащее разделу. Эта процедура будет проводиться, учитывая ту долю обязательства перед банком, которую погасил каждый из супругов.
- Изменение состава лиц со стороны должника. Это делается с помощью дополнения к кредитному договору. Для изменений потребуется согласие банка. На практике подписание этого документа встречается редко. Финансовая организация заинтересована в более надежных должниках, поэтому с неохотой идет на сокращение их числа в рамках договора. На положительное решение может надеяться только тот супруг, чьи доходы с большим запасом позволяют обслуживать долг.
- Продажа жилья 3-им лицам. Ипотека является обременением, не позволяющим регистрировать переход права собственности, но она не запрещает продажу квартиры или дома. Существенная доля сделок подразумевает исполнение финансовых условий в пользу банка. Договор купли-продажи предусматривает оплату в несколько этапов. В первую очередь, гасится ипотечная задолженность, а после снятия обременения продавцам передается сумма, составляющая разницу между ценой сделки и суммой погашенного кредита. Это решение является наиболее простым и доступным способом разделить жилье, находящееся в залоге.
